مدى فاعلية التحليل الائتماني في ترشيد عمليات الائتمان المصرفي (دراسة ميدانية علي عينة من المصارف العاملة بمدينة بورتسودان)

Abstract

تناولت الدراسة تاثير التحليل الائتماني في ترشيد عمليات الائتمان المصرفي. هدفت الدراسة إلى بيان مدى فاعلية التحليل الائتماني علي قرارات منح الائتمان المصرفي في المصارف السودانية، والتعرف على السياسات التي تعمل علي تحقيق السلامة وذلك بغرض الوصول إلى قرار منح أو منع التسهيلات الائتمانية والحد من التعثر، وأثره علي الأداء المالي للمصارف، كما هدفت إلى توضيح دور التحليل الائتماني في قراءة وتفسير طبيعة الائتمان المصرفي في المصارف وحل مشكلة مخاطر الائتمان. إتبعت الدراسة المنهج التاريخي من خلال تتبع الأدبيات السابقة ذات العلاقة بموضوع الدراسة والمنهج الإستقرائي لصياغة فرضيات الدراسة والمنهج الوصفي التحليلي لدراسة الحالة وإختبار صحة الفرضيات . توصلت الدراسة إلى مجموعة من النتائج منها: هنالك فاعلية للتحليل الائتماني علي قرارات منح الائتمان المصرفي في المصارف السودانية، وأن إستخدام التحليل الائتماني يحد من التعثر المالي لعملاء الجهاز المصرفي السوداني، ويؤدى إلى تقليل مخاطر التعثر والتأخر والفشل في سداد الائتمان الممنوح، وأن التحليل الإئتماني يؤثر إيجابياً في ترقية الاداء المالي ويساهم في زيادة الربحية وزيادة ونمو محفظة التمويل والاستثمار. خلصت الدراسة إلى عدة توصيات منها ضرورة إهتمام المصارف بجمع المعلومات عن أخلاقيات العملاء ووضعهم الشخصي والسلوكي لضمان عدم الفشل في عملية الإئتمان، وضرورة مراعاة الظروف الإقتصادية العامة لمدى أهميتها وتأثيرها علي إتخاذ القرار الإئتماني، حتي لا يكون التأثير سلباً علي عملية الإئتمان.

د

Abstract

The study addressed the impact of Credit Analysis (CA) on banking credit transactions and how it affects credit analysis. The study aimed at stating the range of CA effectiveness on decision of them in Sudanese banks, identify the policies that work on achieving safety mainly because purposely to access to the decision of granting or stopping credit facilities, besides limiting of stumbling and its influence on financial performance, also it aimed at explaining the role of CA in reading and interpretation the nature of the CA and solve the problem of credit risks. The study followed the historical approach to track the literature reviews that relevant to the study subject, the deductive approach to formulate the hypotheses of the study and the descriptive analytical approavh to test the study hypotheded: The researcher used the questionnaire in collecting data and information. The study reached to number of results, the most important are follows: There is an effectiveness of CA on decisions to grant bank credit in Sudanese banks. The use of CA limits the financial stumbling of the Sudanese banking customers, and reduces the risks of default, delay and failure to pay the granted credit. Based on the above results, the research recommends the following: Banks need to pay attention to gather information about customer ethics and their personal and behavioral situation to ensure that the credit process does not fail. The CA affects positively in promotion of financial performance and contributes in increasing the profitability and the growth and growth of the finance and investment portfolio. Considering the general economic conditions because of their importance and their impact on the credit decision-making, so as not to have a negative impact on the credit process. The banks should interest in specialized and continuous training for the success of the bank credit function, through keeping pace with the advanced developments.